Personal Loan: ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಕಮ್ಮಿ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಲೋನ್ ಸಿಗುತ್ತೆ ಗೊತ್ತಾ? ಇಲ್ಲಿದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರ

ತುರ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ Personal Loan ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಸಾಲ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿ, ಮನೆ ನವೀಕರಣ, ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ ಅಥವಾ ಕನಸಿನ ರಜೆಗಾಗಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆಯೇ ತ್ವರಿತ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮನೆ ಅಥವಾ ಕಾರು ಸಾಲಗಳಂತಹ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಹೋಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಆಗಸ್ಟ್ 2025 ರಲ್ಲಿ , ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಜೂನ್ 2025 ರಲ್ಲಿ ರೆಪೊ ದರವನ್ನು 0.5% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ , ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಲ ದರಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಿವೆ. ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿದೆ, ಆದರೂ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

Personal Loan ಏಕೆ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿವೆ

ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ: ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಬಳಕೆ: ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕೂ ಬಳಸಬಹುದು.
ತ್ವರಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ: ಇತರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳು.
ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರು: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, NBFC ಗಳು ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಿಂದ ಲಭ್ಯವಿದೆ.

ಆದರೂ, ಬಡ್ಡಿದರವು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮರುಪಾವತಿ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನುಂಟು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ದರದಲ್ಲಿ 1% ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಸಹ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಸಾವಿರಾರು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ವೆಚ್ಚ ಮಾಡಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು

ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಡಿಮೆ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೊದಲು, ನಿಮಗೆ ನೀಡುವ ದರವು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ:

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್: ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ (750+) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ದರವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಆದಾಯ ಮಟ್ಟ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವು ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಹಿಕೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅವಧಿ: ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಉದ್ಯೋಗ ಪ್ರಕಾರ: ಸ್ಥಿರ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿನ ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ದರಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.
ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗಿನ ಸಂಬಂಧ: ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಆದ್ಯತೆಯ ದರಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

Personal Loanಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು – ಆಗಸ್ಟ್ 2025

ಆಗಸ್ಟ್ 2025 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಭಾರತೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳ ಕುರಿತು ಇತ್ತೀಚಿನ ನವೀಕರಣ ಇಲ್ಲಿದೆ :

ಬ್ಯಾಂಕ್	ಬಡ್ಡಿ ದರ ಶ್ರೇಣಿ	ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕ
ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್	9.95% – 15.40%	1% ವರೆಗೆ
ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್	9.99% – 22.00%	2% ವರೆಗೆ
ಯೂನಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ	10.35% – 14.45%	1% ವರೆಗೆ
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾ	10.40% – 18.20%	₹1,000 ಅಥವಾ 1%
ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್	10.60% ರಿಂದ	2% ವರೆಗೆ + ತೆರಿಗೆ
ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ	10.10% – 15.10%	1% ವರೆಗೆ
ಹೆಚ್.ಡಿ.ಎಫ್.ಸಿ. ಬ್ಯಾಂಕ್	10.90% – 24.00%	₹6,500 ವರೆಗೆ
ಕೋಟಕ್ ಮಹೀಂದ್ರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್	10.99% ರಿಂದ	2% ವರೆಗೆ

ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ?

ಶ್ರೇಣಿಯ ಕೆಳಗಿನ ತುದಿಯನ್ನು ನೋಡುವುದು:

ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಸ್ತುತ 9.95% ರಂತೆ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಕನಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ , ನಂತರ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ 9.99% ರಂತೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ .
ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಅನುಮೋದಿತ ದರ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.
ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಯೂನಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಬಿಐನಂತಹ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಆಕ್ಸಿಸ್, ಐಸಿಐಸಿಐ ಮತ್ತು ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿಯಂತಹ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲಗಳನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗರಿಷ್ಠ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಹ ಮುಖ್ಯ

ಬಡ್ಡಿದರವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದ್ದರೂ, ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ನಿಮ್ಮ ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ:

₹5 ಲಕ್ಷ ಸಾಲಕ್ಕೆ, 2% ಶುಲ್ಕ ಎಂದರೆ ₹10,000 ಹೆಚ್ಚುವರಿ.
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ .
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾದಂತಹ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಶುಲ್ಕದ ಮೇಲೆ (₹1,000) ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಇದು ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.

ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರ ಕಡಿತದ ಪರಿಣಾಮ

ಜೂನ್ 2025 ರಲ್ಲಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೊ ದರ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ್ದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವೆಚ್ಚ ಕಡಿಮೆಯಾಯಿತು. Personal Loan ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಗಳಾಗಿದ್ದರೂ, ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಉಳಿಯಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಿವೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಉತ್ತಮ ದರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಲು ಈ ಸಮಯವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಗಳು

ದುಬಾರಿ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಈ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ:

ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಮಾಡಿ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತ ಎಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳು.
ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ: ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಅಪರಿಚಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವವರನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ: ಯಾವಾಗಲೂ ಆರ್‌ಬಿಐ-ನೋಂದಾಯಿತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಹೆಸರಾಂತ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯಿರಿ.
ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ: ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತವಾಗಿ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಆಡ್-ಆನ್‌ಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತವೆ.
ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ: ನೀವು ಮೊದಲೇ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ದಂಡಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.

ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಗುಪ್ತ ವೆಚ್ಚಗಳು

ಸಾಲ ವಿಮೆ: ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದ್ದರೂ, ಇದು ನಿಮ್ಮ EMI ಅನ್ನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹300–₹400 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿ ದಂಡಗಳು: ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಭಾರಿ ದಂಡ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕುಸಿಯಬಹುದು.
ಶುಲ್ಕದ ಮೇಲಿನ ಜಿಎಸ್‌ಟಿ: ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು 18% ಜಿಎಸ್‌ಟಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.

ಉದಾಹರಣೆ: ದರಗಳು EMI ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ

ನೀವು 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ:

10% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ , EMI ≈ ₹10,624.
12% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ , EMI ≈ ₹11,122.

ಅದು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹498 ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹30,000 ವ್ಯತ್ಯಾಸ.

Personal Loan

ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Personal Loan ಜೀವರಕ್ಷಕವಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಸರಿಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. ಆಗಸ್ಟ್ 2025 ರ
ಹೊತ್ತಿಗೆ , ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ 9.95% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ ದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ , ಆದರೆ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು SBI ನಿಕಟ ಪ್ರತಿಸ್ಪರ್ಧಿಗಳಾಗಿವೆ. ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವೇಗವಾಗಿ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು:

ದರಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಆಧರಿಸಿ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಿ.
ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಇಂದು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಂಶೋಧನೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಾಳೆ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.